Alugar ou comprar casa em Miami: comparação
Alugar ou comprar casa: compare seu aluguel com o que a compra custa no prazo escolhido, com custos de compra, PMI simulado e revenda prevista.
O que esta calculadora faz
Esta calculadora coloca lado a lado, no número de anos inteiros que você escolher, o aluguel nominal e o dinheiro gasto para comprar. Do lado da compra, ela soma o PMI simulado e os custos de aquisição quitados em dinheiro. Em seguida, abate o valor da revenda prevista, já sem as despesas de venda e sem o saldo que o cronograma ainda deixaria em aberto. O imóvel pode até perder valor ano a ano. Ela compara só isso. Retorno de investimentos, vantagens fiscais e o orçamento doméstico completo ficam de fora.
Para quem é
Ela serve para inquilinos, compradores e corretores na Flórida simularem situações de moradia específicas. Nos custos de aquisição, nas despesas de proprietário e de venda e no PMI, use orçamentos reais ou premissas declaradas. Ter o menor custo simulado não faz de uma opção a ideal no seu caso. Ficar na faixa de 5% também não.
Como funciona
Comece pelo aluguel mensal de hoje e pela variação anual dele, + ou −. Depois, informe o preço do imóvel e quanto dele você paga com recursos próprios. Os custos de compra entram já descontados os créditos. As despesas de proprietário entram como valor fixo por mês. Vai financiar? Digite a taxa nominal e a duração do empréstimo em anos completos. Defina também o critério que fixa o prêmio e a duração do PMI. Na opção pelo valor, é preciso informar o valor original, enquanto a opção por meses pede a quantidade de meses cobertos. Na compra à vista, você não precisa preencher os campos de financiamento e de PMI. Escolha de 0 a 50 anos inteiros como proprietário, a variação anual do valor do imóvel, também + ou −, e as despesas de venda em porcentagem. Por último, veja a conta detalhada. Ela mostra o saldo do aluguel contra a compra, com sinal + ou −.
Perguntas frequentes
O que a calculadora compara, exatamente, e o resultado mostra lucro?
Gastos, não lucro. O aluguel é somado durante toda a posse, com mudança de valor a cada ano. Do lado da compra, contam a entrada e os custos de aquisição pagos em dinheiro. Somam-se as parcelas previstas de juros e amortização, as despesas de proprietário informadas fora do financiamento e o PMI simulado. Desse total sai a revenda prevista, líquida das despesas de venda e do saldo devedor previsto. As parcelas acabam quando o financiamento é quitado. Já as despesas de proprietário correm até o último ano. Mesmo que o custo líquido dê negativo, isso não significa lucro certo. Ficam de fora o rendimento alternativo do dinheiro, o desconto a valor presente e as deduções fiscais.
Quais custos de compra devo informar?
Os custos de compra não reembolsáveis que você paga à vista, já descontados os créditos previstos nos orçamentos. Se não houver nenhum, coloque 0. Eles se somam à entrada e não entram no financiamento. Deixe de fora o sinal depositado que pode ser devolvido a você. Exclua também os pré-pagamentos que já estão nas despesas mensais de proprietário. Não conte a mesma cobrança nem o mesmo crédito duas vezes. Nenhum valor típico da Flórida vem embutido na calculadora.
O que muda entre as duas formas de calcular a duração do PMI?
A base do cálculo. Pelo valor, o PMI acompanha o saldo do financiamento; por meses, ele dura o número que você digita. O critério do valor pressupõe financiamento convencional padrão, residência principal e pagamentos em dia. Não vale para empréstimos de alto risco, FHA ou VA, nem quando o credor paga o seguro. Como valor original, conta o mais baixo entre preço pago e avaliação inicial, mesmo que o imóvel valha mais hoje. Nesse critério, o PMI entra na conta enquanto o saldo passar de 80% desse valor. Ele para no que vier antes: o ponto de 78% previsto no cronograma ou a metade do prazo. Se a metade do prazo decidir, o último mês contado é o seguinte a ela: o mês 181 num financiamento de 30 anos. Nada na conta presume um pedido de cancelamento aos 80%. Por meses, você informa de 0 a 600 meses cobertos, limitados pelo tempo como proprietário e pelo prazo do financiamento. Aí o valor original é dispensado, mas a calculadora não confirma se você se qualifica. Nenhuma das opções substitui uma cobrança real, e nenhuma assegura o cancelamento.
É possível testar uma queda de preço, uma compra sem financiamento ou a venda logo após a compra?
Sim, todos esses cenários. A variação anual do aluguel e a do valor do imóvel aceitam de −100% a 100%. São premissas suas, não previsões. Se o valor pago à vista igualar o preço, não há financiamento. Nesse caso, taxa, prazo e PMI ficam sem uso. Com 0 anos como proprietário, a venda é imediata, mas a conta ainda inclui o que se paga para comprar e para vender. Cuidado ao digitar: 5,0 quer dizer cinco anos inteiros, não cinquenta. Frações de ano não são aceitas.
O que significa um valor de revenda negativo?
Significa que, nessa simulação, sair do imóvel exigiria dinheiro do seu bolso. O valor recuperado na saída é o valor do imóvel menos as despesas de venda e o saldo devedor previsto no cronograma. Abaixo de zero, ele continua negativo: é quanto faltaria para sair. Esse saldo teórico não é o demonstrativo de quitação datado do administrador do financiamento. Ele pode deixar de fora juros e ajustes de fechamento. Antes de uma venda real, peça valores atualizados. Despesas fixas de proprietário não são contas futuras certificadas, e preços de revenda hipotéticos não são o valor certificado de uma venda futura.
O que significam a faixa de 5%, a diferença e os arredondamentos?
Subtraia do aluguel total o custo líquido da compra e você chega à diferença. Se o resultado for positivo, comprar leva vantagem nesta conta; se for negativo, quem leva vantagem é o aluguel. Quando a diferença fica abaixo de 5% do maior dos custos, as opções ficam próximas pela conta desta calculadora, o que não as torna equivalentes no conjunto da sua situação. Cada valor de cada período é arredondado ao centavo e depois somado. Já a parcela mensal do financiamento é calculada sem arredondar. Esse valor não é a cobrança do credor. Acima de US$10 trilhões, o resultado é recusado por sair do limite, nunca truncado. Altere apenas números reais, confirme as cotações e rode a conta de novo.