Calculadora de custos de fechamento da Flórida para compradores
Planeje a compra do seu imóvel com cada despesa listada à parte e saiba de antemão quanto dinheiro precisará ter em mãos no fechamento.
O que esta calculadora faz
Esta calculadora estima os custos de fechamento da compra de um imóvel na Flórida e o saldo a pagar. Ela soma os impostos sobre a hipoteca, o seguro do título e os serviços do credor e do agente de fechamento. Depois entram as inspeções, as taxas da associação e as despesas antecipadas, conforme você preenche. Soma-se a entrada, ou o preço inteiro se a compra for à vista. Por fim, são descontados os depósitos, os custos já pagos, os créditos e os rateios. O resultado é o saldo estimado a pagar. Despesa antecipada ou taxa da associação ainda desconhecida aparece em destaque como pendente e só entra na soma quando você a informar.
Para quem é
A ferramenta foi pensada para compradores de imóveis residenciais e para corretores que montam o orçamento de uma compra em qualquer condado da Flórida, seja Miami-Dade, Broward ou Palm Beach. Compra à vista também entra. Com financiamento, a conta vale para uma única hipoteca e só se os custos de fechamento saírem de recursos próprios. Está vendendo? Use a calculadora específica de custos e de valor líquido da venda.
Como funciona
Preço, condado e financiamento primeiro. No seguro de título, escolha a opção que corresponde ao contrato FR/BAR assinado. Veja se o negócio pede inspeções e levantamento topográfico. Assim que chegarem os orçamentos por escrito, troque por eles os valores de referência. Lance também o que será pago antecipadamente, o que se deve à associação e qualquer outra despesa sua na compra. Depois vêm os abatimentos: os depósitos feitos, o que você já quitou, os créditos que foram aprovados e os rateios. Só digite 0 após confirmar que nada se aplica. Por último, repasse o resultado com o financiador e, em seguida, com o agente de fechamento.
Perguntas frequentes
O que vem de tabela oficial e o que é estimativa?
Para os impostos ligados à hipoteca, valem as alíquotas publicadas pela Flórida. O prêmio da apólice do proprietário parte da tabela de emissão original. Já a cobertura do financiador e seus endossos usam premissas que a ferramenta informa. O valor real pode passar disso. As taxas de serviço são números de planejamento que você pode editar e não representam média oficial nenhuma do mercado. Troque-as por orçamentos. Nos links, as fontes oficiais explicam cada regra e mostram quando foram verificadas.
Quem paga o seguro de título depende do condado?
Quem decide é o contrato assinado. Segundo o FR/BAR 9(c)(i), o vendedor paga a apólice do proprietário e as pesquisas de título; pelo 9(c)(ii), quem paga é o comprador. O 9(c)(iii), previsto para Miami-Dade e Broward, divide de outro jeito: o comprador arca com o prêmio do proprietário e o vendedor com as pesquisas especificadas, dentro dos limites do contrato. Cada lado paga os próprios serviços de fechamento. Se couber ao comprador algum excedente de pesquisa ou taxa de atualização do título após o fechamento, registre-o no campo “Outros custos do comprador” da calculadora.
Por que a estimativa mostra valores que ainda faltam?
Porque um campo vazio significa valor ainda desconhecido, e não zero. Juros antecipados, seguro e valores da conta de reserva vêm do financiador ou do agente de fechamento. Taxas e cobranças extraordinárias que caibam ao comprador, peça à associação de proprietários (HOA) ou à associação do condomínio. Na região sul da Flórida, o seguro pode incluir cobertura contra enchente e contra vendaval. Digite 0 só após confirmar que nada disso se aplica. Rateios de impostos e taxas ficam à parte, em “Ajustes”.
Como lançar depósito, custos pagos e créditos sem contar nada duas vezes?
O depósito da compra tem campo próprio. Inspeção, avaliação e outros custos continuam no detalhamento mesmo depois de pagos; você os desconta em “Despesas incluídas que você já pagou”, e em nenhum outro lugar. Créditos aprovados do vendedor e do financiador também entram em um lugar só, separados dos rateios. O valor deles depende dos custos elegíveis e das regras do programa de financiamento; a calculadora não decide se o crédito é elegível. Saldo negativo indica devolução estimada de recursos do comprador, ainda a confirmar.
Dá para usar o desconto de reemissão ou uma cotação de seguro de título que eu já tenho?
Sim, desde que o agente de fechamento confirme. Ele analisa a apólice do proprietário anterior, se houver, e confirma se cabe o desconto e qual o preço. Lance o prêmio integral da apólice do proprietário, como veio cotado e com o abatimento aprovado incluído, ainda que quem pague seja o vendedor: esse valor também alimenta a estimativa do endosso Form 9. Cobertura do financiador e endossos são cotados à parte e têm campos próprios. A calculadora não presume desconto nenhum nem supõe que todo financiador exija os mesmos endossos.
Quais custos preciso incluir eu mesmo ou calcular fora daqui?
Entram por sua conta, em “Outros custos do comprador”, quando não estiverem no detalhamento: honorários do corretor que representa você ou do advogado, inspeção adicional, o imposto sobre a escritura se o contrato o puser na sua conta e gastos diversos. Some também as cobranças que o financiador cotar para o seu tipo de empréstimo. A ferramenta não as calcula. Ficam fora da conta: custos de fechamento financiados, segunda hipoteca ou empréstimo para construção, refinanciamentos e o valor líquido do vendedor. Pagando à vista, a referência é o demonstrativo preparado pelo agente de fechamento. Se houver financiamento, compare os números com o Loan Estimate e depois com o Closing Disclosure final.