Simulador de financiamento imobiliário
Veja quanto fica por mês o imóvel no preço que você tem em mente, antes de agendar as visitas.
O que esta calculadora faz
Você começa pelo preço do imóvel e pela modalidade de financiamento. Em seguida, indique a entrada, os juros anuais e o prazo. Por fim, acrescente a taxa da HOA, o seguro e o imposto sobre o imóvel. O resultado sai no mesmo formato em que o credor apresenta a parcela. Ela soma amortização e juros, mais o imposto e o seguro retidos pelo banco em conta de reserva, e a taxa da HOA. Entra também o seguro hipotecário: PMI no convencional, o seguro do FHA no financiamento FHA. Você vê ainda quanto passa a pagar quando esse seguro sai. O prêmio inicial do FHA e, no VA, a taxa de financiamento podem entrar no empréstimo ou ser quitados no fechamento. Se o valor emprestado passar do limite do FHA ou do limite convencional padrão em Miami-Dade, Broward ou Palm Beach, surge um aviso.
Para quem é
Use a calculadora se você é comprador e ainda está fechando a faixa de preço, se já é proprietário e compara prazos e condições de empréstimo, ou se quer ter um valor mensal firme antes de mandar a proposta.
Como funciona
Primeiro, o valor do imóvel; logo depois, a modalidade do empréstimo. Na sequência vêm quanto você vai dar de entrada, os juros que o seu banco ofereceu e o número de anos para pagar. Já tem o percentual do imposto predial, o valor anual do seguro ou a taxa mensal da HOA? Preencha. Ainda não tem? Pule o campo: o que fica vazio não entra na conta, e a calculadora não o considera zero. Financiamento convencional com entrada abaixo de 20%? Use a taxa de PMI que o banco cotou para você; com o campo em branco, entra uma estimativa publicada. Depois é só tocar em Calcular, ver cada item em Seu financiamento e baixar o resultado em PDF.
Perguntas frequentes
Quais custos compõem a prestação de cada mês?
Ela reúne juros e abatimento da dívida, imposto predial, seguro da casa e a mensalidade da HOA. Se o empréstimo exigir seguro hipotecário, ele vem junto: o PMI, no convencional com entrada inferior a 20%, e o MIP, em qualquer financiamento FHA. No VA, nada de seguro mensal. Já os custos de fechamento, a manutenção e as contas de consumo ficam fora da conta.
Qual é a entrada mínima em cada tipo de financiamento?
O convencional começa em 3%, só para quem atende aos critérios. No FHA, a entrada é de 3,5% para pontuação de crédito a partir de 580; na faixa de 500–579, passa a 10%. O VA não exige entrada. No convencional, com 20% de entrada, não há PMI.
Em que momento o seguro hipotecário deixa de ser cobrado?
No convencional, a lei federal retira o PMI quando o saldo, pelo cronograma de pagamentos, chega a 78% do valor original ou quando o empréstimo atinge a metade do prazo. No FHA, o MIP dura 11 anos quando a entrada é de pelo menos 10%; abaixo de 10%, ele vale até o fim do empréstimo. A calculadora mostra também a parcela depois que o seguro sai.
O que são e quanto custam o prêmio inicial do FHA e a taxa de concessão do VA?
O prêmio inicial do FHA corresponde a 1,75% do valor financiado. No VA, existe uma cobrança única, a taxa de financiamento do VA, cujo valor varia conforme a entrada e o fato de o benefício já ter sido usado antes. Veterano isento não paga essa taxa. Os dois costumam ser incorporados ao empréstimo, o que deixa a parcela levemente maior. Também podem ser quitados no fechamento.
E se o empréstimo passar do limite?
A calculadora exibe a parcela de qualquer forma. Acima do limite convencional padrão, o financiamento convencional vira o chamado jumbo, e cada credor define as próprias regras. Acima do limite do FHA, o seguro do FHA deixa de estar disponível. A ferramenta indica quanto de entrada você precisaria para ficar abaixo do limite. Com direito pleno ao benefício do VA, o limite do VA não se aplica.
15 ou 30 anos de prazo: qual combina mais comigo?
Em 15 anos a parcela é mais alta, mas você paga menos juros no total. Com 30 anos, a parcela diminui e sobra mais folga no orçamento de cada mês. Compare os dois cenários com o seu orçamento e com o que você pretende para o imóvel.