Калькулятор долговой нагрузки (DTI)
Сравните свои показатели долговой нагрузки с лимитами каждой программы и узнайте, какой запас по ежемесячному платежу у вас остаётся.
Что делает этот калькулятор
DTI показывает, какую часть валового месячного дохода съедают долги. Калькулятор считает два соотношения: платёж за новое жильё (PITI плюс взнос ассоциации, HOA) к валовому месячному доходу и все ежемесячные долги к тому же доходу. Оба он сверяет с лимитами всех программ и показывает, на сколько ещё можно увеличить платёж или на сколько его придётся снизить.
Кому это подойдёт
Пригодится покупателю, который готовится к предварительному одобрению кредита, и агенту, который хочет оценить клиента до показов.
Как это работает
Введите доход и платёж за новое жильё вместе с HOA. Затем внесите каждый ежемесячный долг точно так, как он указан в кредитном отчёте. По желанию заполните блоки о прочем доходе, другой недвижимости и алиментах. Есть и поля для студенческих кредитов с платежом $0 и численности домохозяйства по программе VA.
Часто задаваемые вопросы
Какую долговую нагрузку допускают кредиторы?
Зависит от программы. У Fannie Mae при ручной проверке предел 36% (до 45% — только при нужном рейтинге и резервах), а через Desktop Underwriter — 50%. У FHA при ручной проверке — 31% и 43%, а с компенсирующими факторами — до 40% и 50%. У VA — 41%, у USDA — 29% и 41%. Автоматическое одобрение может допускать и более высокие значения.
Чем жилищный DTI отличается от общего?
Жилищный DTI учитывает только платёж за новое жильё, поделённый на валовой месячный доход. Общий прибавляет к нему все остальные ежемесячные долги. Коммунальные услуги, телефон и продукты в расчёт не входят. Не учитываются и прочие страховки, и аренда, которую вы перестанете платить после переезда.
Как в DTI учитывают студенческий кредит с платежом $0?
У каждой программы своё правило. Fannie Mae при отсрочке берёт в расчёт 1% остатка в месяц, а при документально подтверждённом плане с платежом по доходу — $0. FHA и USDA: 0,5%, считая от 1% Fannie Mae. VA: 5% остатка в год ÷ 12, а при отсрочке на 12 месяцев и дольше после закрытия — ничего.
Что такое остаточный доход по VA?
Это сумма, которая остаётся у вас на руках каждый месяц, когда из дохода вычтены налоги, новый платёж за жильё, долги и расходы на содержание дома. Флорида находится в Южном регионе VA. Для домохозяйства из четырёх человек и кредита от $80 000 ориентир VA составляет $1 003 в месяц. Если DTI выше 41%, но остаточный доход превышает ориентир на 20%, руководителю не нужно обосновывать одобрение.