Досрочное погашение ипотеки: калькулятор графика
Калькулятор досрочного погашения ипотеки: весь годовой график, доплата каждый месяц или 13 платежей помесячно, срок, проценты и реальный последний платёж.
Что делает этот калькулятор
Вы получаете расчёт ипотеки с фиксированной ставкой. Он начинается с введённой суммы долга и идёт на весь выбранный срок. Проценты начисляются каждый месяц. В конце месяца засчитываются плановый ежемесячный платёж и доплата к телу кредита, если вы её задали. Режим «13 платежей» превращает годовой бюджет в примерную ежемесячную доплату. Это не календарь платежей раз в две недели. На выходе вы видите полную денежную сводку и таблицу по годам до полного погашения.
Кому это подойдёт
Калькулятор нужен, чтобы сравнить расчётные ежемесячные графики в долларах США и увидеть, что меняет доплата к основному долгу. Если кредит уже выплачивается, введите текущий остаток и оставшийся срок. Прошлые платежи он не восстанавливает.
Как это работает
Укажите, с какого остатка стартует кредит и какая у него фиксированная номинальная ставка в год, а потом задайте полный срок и способ доплаты. Размер доплаты впишите сами, пусть даже 0. Ни пустое поле, ни пример в нём не скажут, что записано в вашем договоре. Сверьте бюджет с последним взносом, сравните экономию со сценарием без доплат и просмотрите каждую строку по годам. Порядок, в котором банк зачисляет деньги, и закрытие кредита придётся уточнить отдельно.
Часто задаваемые вопросы
Что считает прогноз?
Плановый ежемесячный платёж по основному долгу и процентам. Рядом вы видите выбранный бюджет доплат, сумму, которую собираетесь вносить каждый месяц, месяц полного погашения и реальный последний платёж. Дальше идут общие проценты, общая сумма выплат, экономия против варианта без доплат и доплата, которая действительно ушла в долг. Таблица по годам доходит до погашения. Расчёт стартует с введённого долга и охватывает весь выбранный срок. Уже внесённые платежи, остаток по текущей выписке, комиссии и одобрение кредита прогноз не угадывает.
Режим «13 платежей» даёт точный график раз в две недели?
Нет. К каждому платежу добавляется доплата к основному долгу: плановый платёж по долгу и процентам, делённый на 12, то есть годовой бюджет равен 13 плановым платежам. 26 половинных платежей дают те же 13, но это не доказывает ни реальных дат каждые 14 дней, ни порядка зачисления частичных платежей, ни ежедневных процентов. Та же доплата в конце года может изменить срок и проценты.
Доплата входит в плановый платёж?
Нет. Плановый ежемесячный платёж доплату не включает: в нём основной долг и проценты по графику. Бюджет доплат, заданный вами или рассчитанный, считается отдельно. Ежемесячная сумма к оплате складывается из обоих, и в конце месяца они зачисляются вместе. Последний платёж может оказаться меньше. Доплата в ежемесячном пересчёте может содержать доли цента, а промежуточные значения не округляются.
Может ли доплата в последний месяц превысить долг?
Последний взнос не может быть больше, чем остаток тела долга вместе с процентами этого месяца; на нём расчёт заканчивается, и лишние деньги из бюджета в оплату не записываются. В графе доплат учтено лишь то, что реально заплачено поверх планового P&I, поэтому эта цифра обычно меньше, чем желаемая доплата, умноженная на количество месяцев. Когда смотрите, сколько тела долга погашено за год, помните: доплаты там уже сидят, и складывать их с этой цифрой ещё раз не надо.
Почему цифры банка расходятся с расчётом?
Калькулятор округляет только цифры на экране: платежи, остатки и проценты внутри он ведёт точно за каждый месяц. Банк же может округлять начисления до цента, брать другие даты и применять свои правила к частичным платежам. Остаток меньше полцента не списывается. Центы на экране ничего не говорят о том, как выставит счёт банк. Чтобы закрыть кредит, запросите у обслуживающей компании расчёт суммы погашения.
Подойдут ли нулевая ставка и нулевая доплата?
Да. Ставка 0% годится для расчёта «что если», но это не предложение, которое вы реально получите от кредитора. В режиме ежемесячной доплаты можно ввести $0, и график совпадёт с вариантом без доплат. Пустое поле означает «неизвестно», а не ноль. Ни стандартный режим, ни режим ежемесячного пересчёта скрытых доплат не добавляют. Сроки на выбор: 10, 15, 20, 25 или 30 лет. Условий, по которым кредитор одобряет заявку, этот выбор не отражает.
Что входит в экономию и в строки по годам?
Сравнение строится по тому же кредиту, с той же стартовой суммой, ставкой и сроком, но без единой доплаты. Его итог — номинальные проценты и количество месяцев в рамках этой модели. Доходностью вложений это не назовёшь, и самый выгодный кредит со всеми расходами так не выбрать. Сколько тела долга ушло за год, видно вместе с доплатами, проценты вынесены в свою колонку, а неполный последний год из таблицы не выпадает. Весь график попадает и в результат, и в PDF, а ИИ видит краткую сводку: 11 показателей плюс каждую строку по годам.
Что уточнить у обслуживающей компании?
Сверьте ставку по договору, начальный остаток и срок. Уточните, как зачисляется доплата к основному долгу, когда проводятся платежи и предусмотрен ли штраф за досрочное погашение. В разъяснениях CFPB по обслуживанию кредитов, прочитанных 30 сентября 2026 года, сказано, что частичный платёж могут придержать до поступления полной суммы; вашу ставку они не проверяют и конкретный план платежей раз в две недели не предсказывают. Эскроу, налоги, страховка, HOA и комиссии в расчёт не входят. Чтобы закрыть кредит, запросите у обслуживающей компании актуальную сумму полного погашения.