Refinanciamento com saque na Flórida: quanto liberar
Novo empréstimo, saldo no fechamento e parcela de principal e juros aparecem juntos, calculados com sua quitação, seus custos e o LTV máximo do credor.
O que esta calculadora faz
Esta calculadora de refinanciamento com saque na Flórida estima quanto você pode tomar a mais, quanto recebe ou paga no fechamento e a nova parcela de principal e juros. Se houver mais de uma hipoteca, ou se o novo empréstimo não tiver taxa fixa, o cálculo não se aplica. A quitação entra à parte do saldo devedor. Os custos de fechamento você digita como valor definido. Um aviso mostra se o novo empréstimo inteiro cabe no limite de LTV que você escolheu. É uma comparação para planejar, não uma aprovação.
Para quem é
Foi pensada para quem tem imóvel na Flórida e estuda um refinanciamento com saque, e também para corretores e outros profissionais que comparam ofertas de crédito ao lado desses proprietários. Trabalhe com o teto que o credor usa no seu caso, a quitação atualizada e cada taxa listada. A palavra final é do credor. Ele decide a qualificação após a análise completa.
Como funciona
Comece pelo valor do imóvel e pelo saldo do principal. Se já tiver o valor de quitação cotado e souber quanto paga hoje de P&I (principal e juros), informe os dois. Sem esses números, confira a premissa exibida, que considera só o principal como quitação, e digite a taxa atual e quanto falta do prazo, em anos e meses completos. Em seguida, informe o valor extra que deseja sacar e os custos de fechamento, e escolha como esses custos serão cobertos. Defina a nova taxa e o teto de LTV e escolha a amortização: 10, 15, 20, 25 ou 30 anos. Por fim, veja o resultado: o dinheiro que você recebe ou precisa aportar, as taxas pagas por fora, o novo empréstimo e a nova parcela, e o valor que passar do teto, se houver.
Perguntas frequentes
O valor máximo de saque já é uma aprovação do credor?
Não. Esse valor é só o que o seu cenário permite, não um sinal verde do credor, e o limite é você quem digita. O padrão de 80% vem da Fannie Mae para casos comuns em imóvel de uma unidade onde o dono mora, mas não serve para qualquer imóvel ou programa. O limite cobre o empréstimo todo, custos financiados inclusos, e só a análise completa do credor aprova.
O que muda com as três formas de pagar os custos de fechamento?
Digamos que você queira sacar US$100.000 a mais e informe US$10.000 de custos de fechamento; são valores de exemplo, não taxas típicas. Se os custos forem descontados do saque, US$90.000 chegam a você no fechamento. Se forem financiados, você recebe US$100.000 e o novo empréstimo cresce US$10.000. Se forem pagos à parte, o fechamento lhe entrega US$100.000, mas, depois dos US$10.000 que saem do seu bolso, o líquido fica em US$90.000.
Por que o principal e a cotação de quitação entram separados?
Porque cumprem papéis diferentes. O principal atual serve para estimar a parcela antiga. A cotação de quitação pode somar juros acumulados e tarifas de quitação, e por isso mostra o valor que de fato encerra a dívida. Sem cotação, vale a premissa exibida: quitação igual ao principal. Tarifas já incluídas na quitação não devem voltar como custos de fechamento.
Dá para usar a calculadora se o principal já está quitado?
Sim. Com o financiamento antigo totalmente pago, basta digitar 0 como principal: o P&I vira 0, e a taxa e o prazo anteriores deixam de ser necessários. Só confira se ficou alguma cobrança de quitação em aberto. Quando ainda existe dívida, a parcela de P&I que você realmente paga pode substituir a estimativa da ferramenta. Em nenhum dos casos entram impostos, seguro, HOA ou PMI.
O que significa dinheiro negativo ou resultado acima do teto?
Dinheiro negativo no fechamento quer dizer que as taxas descontadas do saque vão exigir dinheiro seu. Taxas pagas à parte também saem do seu bolso, mas aparecem apenas no dinheiro líquido, sem repetição. Acima do teto significa que o novo empréstimo inteiro ultrapassa o limite definido por você. Mesmo com saque zero, isso não se resolve: não ter espaço para sacar não traz a dívida atual para dentro do limite.
Parcela menor significa refinanciamento mais barato?
Não. Parcela mais baixa e refinanciamento barato são coisas diferentes. Esticar o prazo alivia o P&I de cada mês, porém eleva os juros somados até o fim. A ferramenta trabalha com taxa fixa nominal ao ano, que difere do APR, deixa de lado os outros gastos com a moradia e não calcula nem a economia total nem a data em que o custo se recupera. Por isso, olhe os custos totais e os termos de pagamento de cada proposta antes de escolher.