Calculadora de hipoteca: pago mensual
Antes de agendar visitas a casas, calcula con esta herramienta el pago mensual que te tocaría por una vivienda según su precio de venta.
Qué hace esta calculadora
Ingresa el precio y selecciona el tipo de préstamo. Luego agrega cuánto das de pago inicial, la tasa de interés y los años del préstamo. Después suma lo que pagas a la HOA, la asociación de propietarios, junto con el seguro y el impuesto a la propiedad. Obtienes la cifra mensual completa, igual a la que te cotizaría un prestamista: el capital y los intereses, el impuesto y el seguro que se apartan cada mes en una cuenta de reserva, lo que cobra la HOA y el seguro hipotecario, sea el privado (PMI) o el de la FHA. También aparece cuánto pagarás cuando termine ese seguro. La prima inicial de la FHA y la comisión de financiamiento del VA puedes sumarlas al préstamo o pagarlas al cierre. Si el monto pasa del límite conforme o del de la FHA para Miami-Dade, Broward o Palm Beach, verás un aviso.
Para quién es
Es útil si estás definiendo el rango de precio que buscas, si ya eres propietario y comparas condiciones de préstamo, o si quieres un monto mensual firme antes de hacer una oferta.
Cómo funciona
Arranca con el precio de la vivienda y el tipo de préstamo; después escribe tu pago inicial, la tasa que te ofrece el prestamista y el plazo. Si conoces la tasa de impuesto predial, el costo anual del seguro o la cuota mensual de HOA, agrégalos. Un campo vacío no cuenta como cero: queda fuera del total. Si tu préstamo es convencional y aportas menos del 20 % de pago inicial, escribe la cotización de PMI que recibiste o deja la casilla en blanco y se usará una estimación publicada. Presiona Calcular. El desglose aparece en Tu hipoteca y desde ahí guardas el PDF.
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre la cuota mensual?
Capital e intereses, el impuesto a la propiedad y también el seguro de la vivienda. A eso se suman la cuota de la HOA y el seguro hipotecario: PMI en los préstamos convencionales cuando el pago inicial es inferior al 20 %, y MIP en todos los préstamos FHA. Con un préstamo VA no pagas seguro hipotecario mensual. Los costos de cierre, el mantenimiento y los servicios básicos quedan fuera de esta cifra.
¿Cuánto pago inicial pide cada préstamo?
Cuánto necesitas varía con el tipo de préstamo. Hay convencionales que piden apenas un 3%, pero solo a compradores que cumplen ciertos requisitos. Para la FHA, un puntaje de 580 o más te permite entrar con 3.5%; con un puntaje entre 500–579, el mínimo sube al 10%. El VA te deja comprar sin entrada, y poner 20% en un convencional te libra del PMI.
¿Cuándo termina el seguro hipotecario?
En un préstamo convencional, la ley federal elimina el PMI cuando, según el calendario de pagos, tu saldo llega al 78 % del valor original de la vivienda, o a la mitad del plazo del préstamo. En la FHA, si tu pago inicial fue del 10 % o más, el MIP se cobra durante 11 años. Con menos del 10 %, se paga durante toda la vida del préstamo. La calculadora te muestra la cuota que queda cuando ese seguro desaparece.
¿Qué es la prima inicial de la FHA y qué es la comisión de financiamiento del VA?
En la FHA, la prima inicial es del 1.75 % del préstamo. En el VA hay un pago único, la comisión de financiamiento, cuyo monto varía según tu pago inicial y según si ya usaste el beneficio antes o no. Los veteranos exentos no la pagan. Lo habitual es sumar ambos cargos al préstamo, lo que sube un poco la cuota mensual. También puedes pagarlos al cierre.
¿Y si mi préstamo supera el límite?
La cuota se muestra igual. Si superas el límite conforme, el préstamo convencional pasa a ser un préstamo jumbo y cada prestamista pone sus propias reglas. Por encima del límite de la FHA, la FHA no asegura el préstamo. La calculadora también te indica cuánto pago inicial te haría falta para ajustarte al límite. Si tu derecho al préstamo VA está intacto, el límite de préstamo del VA no se aplica.
¿Me conviene un plazo de 15 o de 30 años?
Depende de tu presupuesto y de tus metas. Con 15 años, la cuota mensual sube, pero al final pagas menos intereses en total. Con un plazo de 30 años, la cuota es menor y proteges el flujo de efectivo de cada mes. Pon los dos plazos frente a tus números antes de decidir.