¿Cuánta casa puedo comprar? Calculadora para Miami
Calcula hasta qué precio de vivienda podrías comprar con un presupuesto mensual 28/36, según el préstamo, impuestos, HOA, seguro y PMI que ingreses.
Qué hace esta calculadora
Esta calculadora halla el precio de la vivienda cuyo gasto mensual inicial cabe dentro de la regla 28/36 de tu ingreso bruto. Ese gasto suma la cuota de capital e intereses y una previsión de impuestos ligada al precio. Agrega el seguro y la cuota de la asociación (HOA) que ingreses, más el seguro hipotecario privado (PMI) que elijas suponer. Sirve para préstamos convencionales a tasa fija que se pagan por completo y también para compras al contado. El resultado no equivale a la aprobación de un prestamista ni al presupuesto completo de tu hogar.
Para quién es
Está pensada para compradores en Florida, y para los agentes que los asesoran, cuando comparan opciones de compra. Tú pones los datos: ingresos, deudas, el dinero disponible para comprar y los costos que supones para cada propiedad. Úsala para planificar antes de que un prestamista revise tu solicitud y antes de pedir cotizaciones actuales de la propiedad.
Cómo funciona
Escribe tu ingreso bruto anual y las demás deudas que pagas cada mes. Como fondos para el precio, pon lo que te queda una vez apartados los gastos de cierre y las reservas. El préstamo lleva una tasa nominal y un plazo de amortización expresado en años completos. El impuesto es anual y se calcula sobre el precio; el seguro y la HOA van por mes. En un escenario hipotético, si escribes cero a propósito, se cuenta como cero. Para el PMI, elige entre tasa anual, cotización mensual o la suposición de una exención confirmada. Luego revisa qué presupuesto de la regla 28/36 quedó seleccionado, el precio, el préstamo inicial y el pago mensual total. Si cambian el préstamo o la vivienda, vuelve a pedir cotizaciones.
Preguntas frecuentes
¿La regla 28/36 muestra lo que aprobará el prestamista?
No. El 28% y el 36% son guías de planificación, no topes de todo prestamista. Tu ingreso bruto anual se divide entre 12, y el presupuesto es la menor de dos cifras: el 28% de ese monto para vivienda o el 36% descontadas tus otras deudas mensuales, sin bajar nunca de cero. Cada prestamista y cada producto aplican sus propias reglas sobre ingresos, crédito, activos y propiedad. El precio mostrado no es una aprobación ni un consejo sobre cuánto gastar.
¿Cómo cambia el resultado según la opción de PMI?
Define qué prima se suma, si es que se suma alguna. Elige entre una tasa anual sobre el préstamo inicial, la prima mensual que te cotizaron o la suposición de una exención confirmada del PMI. La prima solo cuenta cuando el LTV, que compara el préstamo con el precio, supera el 80%; con un LTV de 80% o menos, el PMI queda en cero. Ese cero no anula una póliza vigente ni prueba que el PMI no te corresponda. No hay primas ocultas por defecto. Si usas una cotización, confirma que corresponde al monto de préstamo del modelo.
¿Sirve para una compra al contado?
Sí. Tus fondos pueden cubrir todo el precio del modelo y, sin préstamo, no hay cuota de capital e intereses ni PMI. El presupuesto mensual aún debe absorber los impuestos, el seguro y la HOA, y un total que lo iguala al centavo cuenta como válido. Si tienes más dinero del que cuesta la propiedad, el sobrante se ignora. Un cero en impuestos, en seguro o en la HOA se toma como hipótesis deliberada, no como afirmación de que en Florida no haya impuestos ni seguro para nadie.
¿El porcentaje de impuesto refleja el cálculo real en Florida?
No. Es una previsión anual efectiva que tú ingresas como porcentaje del precio del modelo y que se muestra por mes. No usa la tasa de millaje ni el valor de evaluación fiscal, y no proyecta el efecto de Save Our Homes. La factura de impuestos del vendedor no dice lo que pagarás tú después de comprar. Pide orientación fiscal específica para esa propiedad; la calculadora no determina exenciones ni valores de evaluación.
¿Qué gastos no incluye el estimado mensual?
Servicios públicos, mantenimiento y cuotas extraordinarias no se incluyen. Los gastos de cierre y las reservas tampoco entran: tus fondos para comprar ya deben venir con ese dinero apartado. Lo que sí cuenta es el capital e intereses del préstamo, la previsión de impuestos, el seguro mensual, las cuotas periódicas de HOA/condominio y el PMI del modelo, si lo hay. Usa cotizaciones de la propiedad, no promedios de Florida. La calculadora acepta plazos de 1–50 años, aunque ese rango no prueba que algún prestamista los ofrezca.
¿Por qué el precio sale en cero o llega a un tope?
Un precio de cero significa que, con los montos mensuales que ingresaste, no cabe ningún precio por encima de cero; no quiere decir que no puedas comprar. El seguro y la HOA que pusiste se siguen mostrando. Los presupuestos se redondean hacia abajo al centavo, y cada costo mensual queda redondeado antes de sumarse. Eso mantiene el precio hallado del lado prudente, al centavo. El precio máximo admitido es US$2,000,000,000, un límite de la calculadora y no un máximo certificado de lo que puedes pagar. Repasa tus supuestos y solicita cotizaciones tanto del préstamo como de la propiedad.