Calculadora de seguro de hogar en Florida
Calcula tu seguro de hogar en Florida con tu cotización o tarifa: pago anual y mensual, monto asegurado, deducible por huracanes, Citizens e inundación.
Qué hace esta calculadora
Con los pies cuadrados y el costo de reconstrucción de tu casa, o los datos de una cotización, obtienes la prima anual y la parte mensual que el prestamista sumaría a tu hipoteca. Muestra además la cobertura de una póliza estándar, tu deducible de huracán en dólares y las normas de Florida y de Citizens que te corresponden. La prima la pones tú; no se supone ninguna tarifa de aseguradora.
Para quién es
Sirve a quien está calculando cuánto le costará comprar en el sur de Florida y a los agentes inmobiliarios mientras preparan una oferta. También la usan propietarios que comparan renovaciones, compradores de apartamentos en condominio e inversionistas que alquilan.
Cómo funciona
Primero elige el tipo de póliza y el condado. ¿Aún no tienes cotización? Escribe los pies cuadrados, lo que costaría reconstruir un pie cuadrado y la tarifa por $1,000 que te indicó tu agente de seguros. Si ya tienes cotización, copia de ella la prima y la cobertura de la vivienda. Luego ajusta descuentos, deducibles e inundación, y presiona Calcular.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se aplica el deducible de huracán en Florida?
Las aseguradoras deben ofrecer $500, 2 %, 5 % y 10 % de la cobertura de vivienda (F.S. 627.701); desde $250,000 de cobertura, ofrecer $500 es opcional. Se aplica una vez por año calendario, y la mayoría de los prestamistas convencionales acepta como máximo el 5 %.
¿El seguro de hogar cubre inundaciones?
No. La póliza de hogar deja fuera la inundación: necesitas una póliza aparte, del NFIP (el programa federal de seguro contra inundaciones) o bien de una aseguradora privada. El prestamista la exige si la casa está en una zona de FEMA que empieza con A o V. En el NFIP suele haber un periodo de espera de 30 días, a menos que contrates la póliza junto con la hipoteca. Su cobertura para la estructura llega hasta $250,000.
¿Quién califica para Citizens? ¿Exige también seguro de inundación?
Aplica a viviendas con cobertura menor de $700,000 (de $1,000,000 en los condados de Miami-Dade y Monroe) cuando ninguna aseguradora privada ofrece algo parecido por hasta un 20 % más que la prima de Citizens. Si Citizens cubre tu viento, el seguro de inundación es obligatorio: ya rige en zonas FEMA y en el resto llega por etapas, según el valor de la casa, hasta todas las pólizas. Quedan exentas las de unidades de condominio.
¿Para qué sirve una inspección de mitigación contra viento?
Documenta lo que te da descuentos en la parte de viento de tu prima. En el formulario OIR-B1-1802 el inspector anota la forma del techo, cómo está anclado, si la cubierta está sellada como segunda barrera contra el agua y qué protección tienen puertas y ventanas. El formulario vale 5 años, y las aseguradoras están obligadas a aplicar esos descuentos (F.S. 627.0629).