Calculateur de mensualités hypothécaires
Voyez ce que coûte chaque mois un bien à un prix donné, avant de commencer vos visites.
Ce Que Fait ce Calculateur
Indiquez le prix et choisissez le type de prêt. Ajoutez votre apport initial, le taux et la durée, puis les frais d'HOA, l'assurance et les taxes foncières. Le calculateur affiche la mensualité complète, telle qu'un prêteur vous la présenterait : capital et intérêts, taxes et assurance retenues dans un compte de séquestre, frais d'HOA, et assurance hypothécaire PMI ou FHA. Il montre aussi la mensualité une fois cette assurance retirée. Pour la prime initiale FHA ou les frais de financement VA, vous choisissez de les ajouter au prêt ou de les payer à la clôture. Un message d'alerte s'affiche si le montant du prêt excède le plafond FHA ou le plafond des prêts conformes à Miami-Dade, à Broward ou à Palm Beach.
À Qui S'adresse cet Outil
Pratique pour cibler la fourchette de prix qui vous convient, pour mettre en balance plusieurs conditions de crédit quand vous possédez déjà un bien, ou pour arriver à une offre avec une mensualité précise en tête.
Comment Ça Marche
Commencez par le prix, puis sélectionnez le type de prêt. Indiquez ensuite l'apport, le taux que votre prêteur vous propose et la durée. Si vous les avez, ajoutez le taux de taxe foncière, l'assurance annuelle et les frais mensuels d'HOA. Un champ vide n'équivaut pas à zéro : il est exclu du total. Prêt conventionnel avec un apport inférieur à 20 % ? Entrez le taux de PMI que l'on vous a offert, ou laissez la case vide pour utiliser une estimation publiée. Appuyez sur Calculer, consultez le détail dans « Votre prêt » et enregistrez le PDF.
Questions Fréquentes
Que comprend le versement mensuel ?
Le capital et les intérêts, puis les taxes foncières et l'assurance habitation. À cela s'ajoutent les frais d'HOA et l'assurance hypothécaire : la PMI pour un prêt conventionnel dont l'apport est sous les 20 %, la MIP pour tout prêt FHA. Un prêt VA ne demande aucune assurance hypothécaire mensuelle. Ce montant n'inclut ni les frais de clôture, ni l'entretien, ni les services publics.
Quel apport minimal exige chaque type de prêt ?
Le minimum varie selon le type de prêt. En conventionnel, l'apport peut descendre à 3 %, mais seulement pour un acheteur qui y a droit. Le prêt FHA exige 3,5 % si la cote de crédit atteint au moins 580, contre 10 % avec une cote entre 500 et 579. Un prêt VA n'exige aucun apport. Si vous versez 20 % en conventionnel, vous ne payez pas de PMI.
À quel moment l'assurance hypothécaire s'arrête-t-elle ?
La loi fédérale américaine met fin à la PMI d'un prêt conventionnel dès que son solde atteint, selon le calendrier de remboursement, 78 % de la valeur initiale de la propriété, ou une fois la moitié de la durée du prêt écoulée. Pour un prêt FHA, la MIP dure 11 ans lorsque vous avez versé 10 % ou plus au départ. Sous 10 %, elle court toute la durée du prêt. Le calculateur indique votre versement une fois l'assurance retirée.
En quoi consiste la prime initiale FHA, et que sont les frais de financement VA ?
La prime initiale FHA représente 1,75 % du montant du prêt. Côté VA, il s'agit de frais de financement ponctuels, dont le montant varie selon votre apport et le fait d'avoir déjà utilisé ce droit ou non. Les anciens combattants exemptés n'en paient pas. Les deux frais sont le plus souvent ajoutés au prêt, ce qui augmente légèrement le versement. Il est aussi possible de les régler à la clôture.
Et si mon prêt dépasse le plafond ?
Au-delà du plafond des prêts conformes, un prêt conventionnel devient un prêt « jumbo », assujetti aux règles propres à chaque prêteur. Au-delà du plafond FHA, la FHA n'assure pas le prêt. Le calculateur affiche tout de même la mensualité, ainsi que l'apport nécessaire pour repasser sous le plafond. Si votre droit au prêt VA est entièrement disponible, le plafond de prêt VA ne s'applique pas.
Durée de 15 ou de 30 ans : laquelle choisir ?
Sur une durée de 15 ans, la mensualité est plus élevée, mais le total des intérêts payés est moindre. Sur 30 ans, la mensualité est plus basse et vos liquidités du mois gardent plus de souplesse. Comparez les deux selon votre budget et vos objectifs.