Tabla de amortización del préstamo con pagos extra
Arma la tabla anual de tu hipoteca y compara abonos mensuales a capital con la opción 13-payment: liquidación, intereses y último pago.
Qué hace esta calculadora
Con esta calculadora ves la tabla de amortización de un préstamo hipotecario a tasa fija, proyectada desde el capital inicial que ingresas y durante todo el plazo que elijas. Cada mes se cargan intereses. Al cerrar el mes se aplican a la vez la cuota programada y cualquier abono extra al capital. La opción de 13 pagos convierte un presupuesto anual en su equivalente mensual. Sirve como aproximación, pero no reproduce las fechas en que se acreditaría un pago hecho cada dos semanas. Al final tienes el resumen financiero completo y la tabla año por año hasta saldar la deuda.
Para quién es
Sirve para comparar, en dólares estadounidenses, cuotas mensuales teóricas de capital e intereses y ver qué cambia con los abonos a capital. Si ya pagas un préstamo, usa el saldo y el plazo restante que coincidan con tu estado de cuenta, porque la herramienta no reconstruye lo que ya pagaste.
Cómo funciona
Ingresa el capital y una tasa anual nominal fija, y elige un plazo en años completos y el método de pago. En el modo de abono extra mensual, escribe el monto aunque sea 0. Los campos vacíos y los valores de ejemplo no son las condiciones confirmadas de tu préstamo. Revisa el presupuesto mensual planeado, el último pago real, el ahorro frente a no hacer abonos y cada fila anual. Confirma aparte, con la entidad que administra tu préstamo, cómo se acreditan de verdad tus pagos y qué exige la liquidación.
Preguntas frecuentes
¿Qué calcula la proyección?
Obtienes la cuota de P&I que corresponde cada mes, el extra que decidiste aportar, la suma que saldría de tu bolsillo mensualmente, el mes en que terminas y cuánto será la última cuota. Junto a eso aparecen los intereses acumulados, todo lo pagado, el ahorro respecto de un préstamo sin abonos, el capital adicional que de verdad se usó y cada año hasta el final. Todo arranca con la deuda que escribiste y el plazo entero, sin adivinar pagos anteriores, saldos de tus estados de cuenta, cargos ni si el banco te aprobará.
¿La opción de 13 pagos equivale a pagar de verdad cada dos semanas?
No. Cada mes, suma como extra al capital la cuota programada de capital e intereses dividida entre 12, de modo que el presupuesto de un año equivale a 13 cuotas programadas. 26 medios pagos también suman 13 cuotas. Que las cifras coincidan no demuestra fechas de pago reales cada 14 días, ni cómo acredita el prestamista los pagos parciales, ni intereses diarios. Si en cambio pagas ese mismo extra anual al final del año, la liquidación y los intereses pueden salir distintos.
¿El abono a capital forma parte de la cuota programada?
No. La cuota mensual programada es solo capital e intereses, y el presupuesto extra, el que indicas o el que calcula la herramienta, va aparte. Sumados dan el dinero mensual previsto, y se aplican juntos al final del mes. La última cuota puede quedar por debajo de esa cifra. El extra mensual equivalente puede llevar fracciones de centavo, y los valores intermedios no se redondean.
¿Puede el abono extra pagar de más en el último mes?
No. Lo que pagas en el último mes nunca supera lo que aún debes de capital sumado al interés de ese mes; con eso, el modelo termina. El presupuesto que sobre no se da por pagado. Así, el extra total aplicado refleja solo el dinero que de verdad se usó aparte de la cuota de capital e intereses del calendario, y no sale de multiplicar el extra pedido por la cantidad de cuotas. Ojo con las filas anuales. Su columna de capital ya trae ese extra, así que no vuelvas a sumarlo.
¿Por qué no coinciden mis números con los del banco?
Aquí los pagos, saldos e intereses se calculan exactos mes a mes, y únicamente se redondea lo que ves en pantalla. Tu banco tal vez redondee cada cargo al centavo, use otras fechas o aplique reglas propias para pagos parciales. Un saldo residual menor a medio centavo no se condona. Los centavos mostrados no son una promesa de lo que te cobrarán. Para cancelar el préstamo, pide el monto exacto de liquidación a la entidad que lo administra.
¿Puedo usar tasa cero o un abono extra de cero?
Probar con 0% es válido como ejercicio, aunque ningún banco te ofrecerá esa tasa. Escribir $0 como extra mensual es posible y deja la tabla idéntica a la de un préstamo sin abonos. Un campo sin llenar se toma como dato desconocido, distinto de 0. Ni el modo estándar ni el de equivalente mensual meten pagos adicionales por su cuenta. Puedes elegir 10, 15, 20, 25 y 30 años, opciones que nada dicen sobre lo que aceptaría un prestamista.
¿Qué cuentan el ahorro de intereses y las filas anuales?
El ahorro compara tu plan con el mismo préstamo, con igual capital inicial, tasa y plazo, pero sin abonos extra. Mide interés nominal y meses según el modelo; no es un rendimiento de inversión ni prueba cuál opción cuesta menos en total. El capital de cada año ya incluye los extras, y el interés se muestra aparte. Si el último año queda incompleto, igual aparece. Puedes leer el calendario anual completo en pantalla o en el PDF, y el informe de IA recibe el resumen financiero íntegro de 11 métricas más cada fila anual.
¿Qué confirmo con quien administra mi préstamo?
Confirma la tasa del pagaré, el saldo inicial, el plazo y cómo se aplica el abono a capital. Pregunta por las fechas de registro y toda penalidad por pago anticipado. De acuerdo con la guía de la CFPB consultada el 30 de septiembre de 2026, el prestamista puede retener un abono parcial hasta que complete un pago entero. Eso no verifica tu tasa ni anticipa un plan concreto cada dos semanas. El cálculo excluye el escrow, impuestos y seguro, además de la cuota de la HOA y comisiones. Para cancelar, pide el monto real de liquidación.