Calculateur d'assurance habitation en Floride : coût
Calculez l'assurance habitation en Floride selon votre taux ou devis : coût par an et par mois, montant assuré, franchise ouragan, Citizens et inondation.
Ce Que Fait ce Calculateur
Entrez la superficie du logement et le coût de reconstruction, ou les chiffres d'un devis : vous obtenez le coût annuel et la part mensuelle du compte séquestre (escrow). S'affichent aussi la couverture d'une police standard, la franchise ouragan en dollars et les règles qui s'appliquent en Floride et chez Citizens. C'est vous qui saisissez la prime ; aucun taux d'assureur n'est deviné.
À Qui S'adresse cet Outil
Un acheteur qui chiffre son projet dans le sud de la Floride s'en sert, tout comme le courtier qui rédige une offre. Les propriétaires y comparent leurs renouvellements ; acheteurs de condo et investisseurs qui louent un bien y font aussi leurs calculs.
Comment Ça Marche
Choisissez d'abord le type de police et le comté. Pas encore de soumission ? Entrez la superficie en pieds carrés, ce que coûte la reconstruction de chaque pied carré, puis le taux que votre agent d'assurance vous a donné pour chaque tranche de 1 000 $US de couverture. Avec une soumission, reprenez la couverture du bâtiment et la prime qu'elle indique. Réglez ensuite le crédit, les franchises et la couverture inondation, et lancez le calcul.
Questions Fréquentes
Comment fonctionne la franchise ouragan en Floride ?
Les assureurs doivent proposer 500 $US, 2 %, 5 % et 10 % du capital bâtiment (F.S. 627.701) ; à partir de 250 000 $US de capital, l'option 500 $US est facultative. Elle s'applique une fois par année civile, et la plupart des prêteurs conventionnels acceptent au plus 5 %.
Votre police habitation protège-t-elle contre une inondation ?
Non : l'inondation fait l'objet d'un contrat distinct, NFIP ou privé. Les prêteurs l'exigent dans les zones FEMA commençant par A ou V. Un contrat NFIP prend généralement effet après 30 jours, sauf s'il est souscrit avec le prêt, et couvre le bâtiment jusqu'à 250 000 $US.
Qui peut s'assurer chez Citizens, et une assurance inondation est-elle alors obligatoire ?
Un logement est admissible si sa couverture du bâtiment reste sous 700 000 $US, ou sous 1 000 000 $US dans les comtés de Miami-Dade et de Monroe, et à condition qu'aucun assureur privé ne propose une protection semblable pour une prime au plus 20 % plus élevée que celle de Citizens. L'assurance inondation devient obligatoire dès que Citizens vous assure contre le vent : c'est déjà le cas dans les zones inondables de la FEMA, et ailleurs l'obligation s'étend graduellement selon la valeur du bâtiment, jusqu'à toutes les polices. Les polices de copropriétaire en sont exemptées.
Une inspection anti-ouragan, à quoi bon ?
Elle documente ce qui donne droit à des rabais sur la portion vent de votre prime. Sur le formulaire OIR-B1-1802, l'inspecteur relève la forme du toit et la façon dont il est fixé, la présence d'un platelage scellé qui forme une seconde barrière contre l'eau et la protection des ouvertures. Le rapport vaut 5 ans. Les assureurs sont tenus d'accorder ces rabais (F.S. 627.0629).